Льготные кредиты для МСП по ставке 2%

3 июня 2020

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.


Программа стартует 1 июня. На кредиты смогут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.


Кто может воспользоваться поддержкой?


•  Компании из пострадавших отраслей;

•  Компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;

•  Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;

•  Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;

•  В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;

•  ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО!

Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний – только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.



На какие цели выдаётся кредит?


Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.


На что нельзя потратить кредит?


Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.


Когда можно взять кредит и на какую сумму?


Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.


На какой срок предоставляется кредит?


Не более 1 года.


Как будет высчитываться сумма кредита?


Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:

•  расчётный размер оплаты труда – МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;

•  численность работников;

•  базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.



Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:


(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)


Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.


Правила погашения и списания кредита


Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:


•  Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.


•  Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.


•  Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.


Базовый период


•  До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.

•  В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.

•  Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.


По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.


Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.


В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.


Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.


Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.


Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.


Период наблюдения


С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

•  в это время заёмщик также ничего не платит банку;

•  для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

•  начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.



Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

•  по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;

•  не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;

•  средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.



Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.


Как будут проверять сохранение численности сотрудников?


Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.


В каких банках будут выдавать такие кредиты?


Вы можете получить кредит в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 1 июня 2020 г., такие кредиты уже выдают: ПАО «Сбербанк», АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», ПАО РНКБ Банк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО ВТБ, ООО КБ «Кубань кредит», ПАО Банк «Кузнецкий», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ПАО АК БАРС БАНК, ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО КБ Алтайкапиталбанк, АО АКБ «Энергобанк», ООО «СИБСОЦБАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АО АКБ «Алмазэргиэнбанк», ПАО «НБД-БАНК», «МСП Банк», ПАО КБ «Центр-инвест», АО «Датабанк». Список кредитных организаций будет пополняться.


В каких НПА закреплены данные положения?


•  Постановление Правительства от 15 мая 2020 года №685;

•  Постановление Правительства от 16 мая 2020 года №696;

•  Распоряжение Правительства от 16 мая 2020 года №1286-р.

Есть вопросы?

Задать вопрос

Я, являясь Пользователем (лицом, добровольно прошедшим регистрацию и/или использующим сайт www.fond83.ru (далее – Сайт), его сервисы, службы, программы и продукты) настоящим подтверждаю, что в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), даю свое согласие на обработку Акционерному обществу «Центр развития бизнеса Ненецкого автономного округа» (сокращенное наименование – АО «ЦРБ НАО», далее - Оператор) включая, но не ограничиваясь, следующие свои персональные данные: Фамилия, имя, отчество; Адрес электронной почты; Номер контактного телефона; Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); Наименование организации; Иная информация, относящаяся к Пользователю и позволяющая идентифицировать его, как субъекта персональных данных. Я уведомлен о том, что согласно пункту 3 статьи 3 Закона о персональных данных под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Также соглашаюсь с тем, что технология работы Сайта, его сервисов, служб, программ и продуктов может потребовать копирования (воспроизведения) информации обо мне, а также обработки, переработки, передачи третьим лицам и/или ее хранения Оператором персональных данных. Я соглашаюсь с тем, что при использовании сервисов Сайта, доступных для перехода по ссылкам на Сайте, Оператор может передавать в информационные системы с помощью которых работает Сервис, данные, указанные мною при регистрации на Сайте. Обработка Оператором моих персональных данных осуществляется в следующих целях: - предоставления доступа Пользователю к сервисам, информации и/или материалам, содержащимся на Сайте www.fond83.ru; - установления с Пользователем обратной связи, включая направление уведомлений, запросов, относящихся к использованию Сайта, оказание услуг, обработка запросов, заявок и иных сообщений, поступивших от Пользователя; - заключения, исполнения и прекращения договоров (при наличии соответствующей технической возможности); - предоставления информации о действующих мерах поддержки предпринимательства, реализуемых в соответствии с действующим законодательством РФ и Ненецкого автономного округа; - предоставления Пользователю возможности участия в мероприятиях, в том числе получения приглашений на мероприятия и т.д.; - ведения истории активности Пользователя; - проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных. Настоящее согласие предоставляется мной на осуществление действий в отношении моих персональных данных, которые необходимы для достижения указанных выше целей, включая (без ограничения) сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу персональных данных в Департамент финансов и экономики Ненецкого автономного округа, Микрокредитную компанию Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа, АО «ЦРБ НАО», АО «Корпорация «МСП» для осуществления действий по обмену информацией, обезличивание, блокирование персональных данных, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Я проинформирован, что АО «ЦРБ НАО» гарантирует обработку моих персональных данных в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации как неавтоматизированным, так и автоматизированным способами. Согласие действует с даты его предоставления, до момента достижения цели обработки персональных данных. Пользователь вправе отозвать Согласие на обработку персональных данных, письменно уведомив об этом Оператора. Удаление моих персональных данных будет произведено Оператором в течении 30 (тридцати) календарных дней достижения цели обработки персональных данных или с момента получения уведомления об отзыве персональных данных. Мне известно, что отзыв моего согласия на обработку персональных данных влечёт за собой удаление моей учётной записи с Сайта, а также уничтожение записей, содержащих мои персональные данные, в информационной системе Оператора.